Se você precisar enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, é natural que você tenha dúvidas sobre o processo, os impostos e a segurança envolvida. Para ajudá-lo a entender melhor essa questão, preparamos este artigo com informações detalhadas sobre o assunto.
No artigo, você encontrará uma série de detalhes relevantes, como as melhores formas de enviar grandes demonstrações de dinheiro para o exterior, se existe limite de envio de dinheiro, se vale a pena enviar pelo banco, simulação de envio, segurança das plataformas online, como declaração do envio e cuidados importantes a serem tomados durante o processo. Confira e fique por dentro de tudo o que é preciso saber antes de realizar uma transferência.
Como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior?
Para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, você pode usar bancos tradicionais ou plataformas online. Entretanto, é importante que você verifique o limite de cada método de envio, como declarar o valor e a natureza da remessa. -se de escolher a opção que melhor atende às suas necessidades e que oferece segurança e confiabilidade.
Melhores formas de enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior
Se você precisa enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, existem diversas plataformas disponíveis no mercado. No entanto, é importante escolher aqueles que oferecem o melhor custo-benefício para você, para que não haja perda de dinheiro na conversão da moeda.
As duas melhores plataformas para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior são a Wise e a Remessa Online.
Wise
A Wise é uma plataforma lançada em 2011 em Londres e atua em mais de 175 países. Ela tem como objetivo tornar as transferências de dinheiro para o exterior mais baratas, justas e simples. A Wise cobra o câmbio comercial e as taxas estipuladas pela instituição são a partir de 0,43% do valor enviado, variando de acordo com o país de destino, a moeda e o método de pagamento, já com o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) incluído.
A plataforma é confiável, segura, com boa confiança no mercado e com limites elevados para receber e enviar dinheiro para o exterior. Por isso, é uma boa opção para quem precisa enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior.
Como enviar grandes quantidades de dinheiro para o exterior pela Wise?
Para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior pela Wise, você pode enviar até R$ 1 milhão com a Wise por transferência bancária (TED) ou PIX. Para isso, basta seguir o passo a passo abaixo:
- Acesse o site da Wise e clique em “Criar conta”;
- Selecione o tipo de conta: pessoal ou comercial;
- Cadastre-se, informando seus dados pessoais, seu e-mail e criando uma senha. Caso já possua cadastro, basta acessar o site e efetuar seu login;
- Clique em “Enviar dinheiro”, informe qual a moeda que pretende enviar e qual a moeda que o beneficiário irá receber;
- Preencha o valor a enviar e atente-se às taxas e ao valor a ser recebido. Se concordar com os valores, clique em “Continuar”;
- Informe os dados dos beneficiários e, em seguida, clique em “Continuar”. Caso o beneficiário do dinheiro seja você mesmo, selecione a opção “Pessoal” e insira seus dados;
- Escolha o método de pagamento;
- Efetuar o pagamento e aguardar o prazo informado para o dinheiro chegar à conta de destino.
O prazo para o dinheiro cair na conta de destino com a Wise é de até 2 dias úteis para a maioria dos países, mas normalmente o dinheiro cai em alguns segundos (quando o pagamento é feito por PIX) ou em algumas horas (quando o pagamento é feito via TED).
Remessa Online
A Remessa Online é uma plataforma digital brasileira, independente e credenciada pelo BACEN, para que pessoas físicas e jurídicas realizem transferências internacionais pela internet de forma rápida, econômica e segura. As taxas cobradas pela plataforma são a tarifa bancária, a taxa administrativa, a cotação comercial e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
A Remessa Online é uma boa opção para quem precisa enviar grandes quantidades de dinheiro para o exterior, pois a plataforma oferece um cadastro completo para aumentar o limite de envio.
Como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior pela Remessa Online?
Para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior pela Remessa Online, é necessário utilizar o cadastro completo. Para isso, siga o passo a passo abaixo:
- Acesse sua conta da Remessa Online;
- Clique em “Enviar dinheiro” e informe o beneficiário e o motivo da transferência;
- Escolha a moeda e o valor da transferência;
- Preencha os dados da transferência;
- Confira as informações e, se tiver de acordo, confirme a sua transferência clicando em “Aceitar e continuar”;
- Efetue a transferência e aguarde o dinheiro cair na conta de destino.
O prazo de envio de dinheiro com a Remessa Online é de até 1 dia útil após a identificação do pagamento.
Entre a Wise e a Remessa Online, é importante analisar qual das duas plataformas oferecidas
Existe limite de envio de dinheiro para o exterior?
Sim, existem limites para o envio de dinheiro para o exterior, e eles variam de acordo com a forma escolhida para realizar a transferência.
Limite em espécie
Se você pretende viajar para o exterior com dinheiro em espécie, é importante ficar atento ao limite previsto pela Lei nº 14.286. Atualmente, cada pessoa pode levar até USD 10 mil (ou o equivalente em outra moeda) em espécie. Valores acima desse limite devem ser declarados à Receita Federal.
Limite das plataformas
Cada plataforma de transferência de dinheiro para o exterior possui seu próprio limite. Com a Wise, por exemplo, é possível enviar até 1 milhão de reais, sujeito à análise no cadastro para valores superiores a R$ 50 mil por ano. Já com a Remessa Online, o limite é de R$ 360 mil por ano no cadastro simples, e sujeito à análise no cadastro completo. Neste caso, seu limite é estabelecido de acordo com as informações apresentadas no seu imposto de renda.
Limite dos bancos
Os bancos também possuem limites para o envio de dinheiro para o exterior. Embora o Banco Central estabeleça limites, cada banco ou provedor pode ter suas próprias regras. Na maioria dos bancos, é possível enviar até USD 3 mil ou R$ 10. No entanto, é importante lembrar que o limite pode variar de acordo com o canal escolhido (internet banking, aplicativo ou outro).
É importante ficar atento aos limites estabelecidos para cada forma de envio de dinheiro para o exterior, a fim de evitar problemas com a Receita Federal e garantir que sua transferência seja realizada com sucesso.
Vale a pena enviar grandes quantidades de dinheiro para o exterior pelo banco?
Não, atualmente não é vantajoso enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior pelo banco. Existem outras opções mais baratas e rápidas, como as plataformas online Wise e Remessa Online. Os bancos tradicionais costumam cobrar taxas 7 vezes maiores do que as duas plataformas mencionadas e o tempo de entrega do dinheiro também é bem maior, em média de 2 a 4 dias úteis.
No entanto, se o seu objetivo é segurança e enviar dinheiro presencialmente, mandar dinheiro para o exterior pelo banco pode funcionar para você. As plataformas online Wise e Remessa Online são tão seguras quanto os bancos convencionais, mas só é possível fazer o envio de valores pela internet. Portanto, se você precisa enviar dinheiro de maneira rápida e econômica, as plataformas online são a melhor opção.
Simulação de envio de grandes quantias de dinheiro para o exterior
Se você está enviando R$ 500 mil para sua própria conta no exterior, para a compra de um imóvel na Europa, é importante comparar as taxas e custos entre diferentes instituições financeiras.
A Wise é a opção mais econômica, com um custo em taxas de R$ 9.610,98 e um total recebido de EUR 92.080,84. A Remessa Online também é uma opção vantajosa, com um custo em taxas de R$ 8.082,57 e um total recebido de EUR 92.198,79. Já o Itaú tem um custo em taxas de R$ 15.630 e um total recebido de EUR 90.871,06, enquanto o PayPal é a opção mais cara, com um custo em taxas de R$ 41.901,87 e um total recebido de EUR 85.942, 28.
Ao escolher uma instituição financeira para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, é importante considerar não apenas o custo em taxas, mas também a taxa de câmbio e o tempo de processamento da transação.
É seguro enviar grandes quantias de dinheiro pelas plataformas online?
Sim, enviar dinheiro por meio de plataformas digitais é tão seguro quanto fazer a transferência por meio de bancos tradicionais. A Wise e a Remessa Online são exemplos de plataformas seguras e confiáveis.
A Wise é uma instituição financeira licenciada no Brasil e suas transferências internacionais são de responsabilidade da instituição, sem o uso de intermediários. A empresa ainda precisa de uma conta bancária local para operar e movimentar o dinheiro, e para isso, usa o JP Morgan. A Wise já transacionou mais de 9 bilhões de libras por mês para mais de 16 milhões de clientes em todo o mundo.
Já a Remessa Online é uma correspondente cambial cadastrada no Banco Central e já transacionou mais de 31 bilhões de reais para mais de 100 países. Ambas as plataformas possuem comprovativos de que são seguros e confiáveis em seus respectivos sites.
Em resumo, enviar grandes quantidades de dinheiro pelas plataformas online é seguro e confiável, desde que sejam utilizadas plataformas licenciadas e cadastradas no Banco Central.
Como declarar o envio de grandes quantidades?
Natureza do envio
Ao enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, é importante declarar que as remessas não são sujeitas a imposto de renda, de acordo com a natureza da remessa. Ao apresentar sua declaração, o limite de envio é baseado em sua declaração, e a instituição financeira escolhida para fazer o envio deverá informar ao Banco Central e à Receita Federal.
Na declaração de imposto de renda, é necessário informar a natureza do envio do dinheiro, ou seja, o motivo pelo qual você efetuou determinada transferência internacional. Essa natureza pode ser para pagar um curso no exterior, despesas com saúde em outro país, manutenção de residente, compra de um imóvel no exterior, entre outros. Escolha a opção correta ao declarar a natureza do envio para evitar problemas com a Receita Federal.
Cuidados na hora de enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior
Ao enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, é importante tomar algumas precauções para garantir a segurança da transação e evitar perdas financeiras. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a enviar dinheiro de forma segura, econômica e mais rápida.
- Opte por enviar dinheiro por meio de plataformas digitais, caso não tenha restrições em fazer transferências online. Eles são tão seguros quanto aos bancos, mas oferecem mais vantagens, como custo de envio mais baixo e prazo menor para a obtenção dos valores.
- Considere a Wise como uma opção para enviar dinheiro para outros países, já que costuma oferecer taxas mais baratas. Além disso, o usuário pode negociar taxas na hora de fazer a transferência, principalmente quando pretende enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior.
- Pesquise sobre o câmbio e fique atento às notícias de economia e política no seu país e no país para onde pretende enviar dinheiro. Isso pode ajudá-lo a escolher o melhor momento para enviar dinheiro para outros países, ou seja, quando a sua moeda estiver valorizada em relação à moeda do país de destino.
- Evite o mercado paralelo a todo custo, pois é ilegal e pode acarretar vários riscos ao usuário.
- Antes de realizar uma operação de transferência de dinheiro, principalmente quando você enviar grandes quantias, dê uma olhada no site do BACEN, que mostra todas as instituições habilitadas a operar no mercado de câmbio.
Seguindo essas dicas, você poderá enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior com mais segurança e economia. Lembre-se de escolher a melhor maneira para você realizar a operação e boa sorte!
